Kredyt – co to jest i co trzeba o nim wiedzieć?

Wielu Polaków nie ma możliwości sfinansowania takich inwestycji, jak kupno mieszkania, budowa domu czy zakup samochodu własnymi środkami – pomocny może wówczas okazać się kredyt. Przed wzięciem kredytu warto jednak dowiedzieć, czym tak naprawdę jest kredyt i jakie trzeba spełnić warunki, aby go otrzymać. Trzeba też pamiętać, że wzięcie kredytu to poważna decyzja, której skutki będą nas obowiązywać przez minimum kilka lat.

Kredyt to nic innego, jak zobowiązanie finansowe – inaczej mówiąc pożyczka, którą bank zgadza się udzielić kredytobiorcy. Zobowiązanie to udzielane jest na określonych warunkach zawartych w umowie kredytowej. W umowie kredytowej muszę znaleźć się zapisy dotyczące m.in. długości kredytowania, celu na jaki kredyt został wzięty, liczby rat, kwoty i waluty kredytu, oprocentowania, wysokości odsetek i prowizji.

Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej zobowiązuje się przestrzegać jej warunków, w tym spłacać kredyt w określony w umowie sposób.

Funkcje i cechy kredytu

Trzy podstawowe funkcje kredytu to funkcja emisyjna, funkcja stymulacyjna oraz funkcja dochodowa, chociaż są one mniej istotne z punktu widzenia kredytobiorcy. Dla niego ważniejsze są główne cechy kredytu, takie jak:

•  forma pieniężna kredytu – oznacza to, że przedmiotem kredytu są pieniądze,
•  forma zwrotna kredytu – oznacza to, że kredytobiorca zobowiązany jest do zwrócenia określonej kwoty pieniędzy,
•  celowość kredytu – czyli to, że kredyt zostanie przeznaczony na określony w umowie kredytowej cel,
•  odpłatność kredytu – a mianowicie to, że z otrzymaniem kredytu związane jest naliczenie prowizji i odsetek,
•  zabezpieczenie kredytu – oznacza to, że bank zabezpiecza się na wypadek gdyby kredytobiorca nie był w stanie spłacać swojego zobowiązania.

Jak starać się o kredyt?

Warto pamiętać, że nie każdy konsument może starać się o kredyt. Aby otrzymać od banku kredyt, trzeba spełnić wiele warunków – jednym z najważniejszych jest posiadanie zdolności kredytowej (bank musi być przekonany o tym, że klienta stać na regularną obsługę i spłatę kredytu).

Zdolność kredytową wylicza się na podstawie pensji i innych dochodów, a także tego, czy konsument posiada już inne kredyty. Ważne są również stałe, comiesięczne wydatki, np. na czynsz, czesne, opłaty i inne zobowiązania.

Rodzaje kredytów

W branży bankowej wyróżnia się kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, kredyty konsolidacyjne, kredyty obrotowe, a także kredyty inwestycyjne. Starając się o kredyt klient musi określić, na jaki cel chce przeznaczyć pożyczone pieniądze – pomoże to dobrać rodzaj kredytu dopasowany do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Nie każdy rodzaj kredytu nadaje się dla wszystkich. Kredyty hipoteczne zaciągane są na poczet kupna nieruchomości, działki czy budowy domu, a z kredytów inwestycyjnych korzystają najczęściej przedsiębiorcy.

Koszty kredytu i wskaźnik Wibor – co trzeba o nich wiedzieć?

Na koszty kredytu składa się m.in. oprocentowanie, wysokość prowizji, koszty ubezpieczenia, rodzaj rat (równe lub malejące), a także okres kredytowania.

Wpływ na wysokość rat w przypadku kredytów hipotecznych, w których najczęściej stosuje się oprocentowanie zmienne, ma również wskaźnik Wibor, czyli – mówiąc w uproszczeniu – wysokość oprocentowania na rynku międzybankowym, na jaką banki umawiają się, aby udzielać sobie wzajemnie pożyczek. W ostatnim czasie wielu klientów decyduje się na walkę z bankami, które – zdaniem konsumentów – stosowały wadliwy Wibor, przez co raty ich zobowiązań były niesłusznie zawyżane.

Kredyt pozwala sfinansować wiele inwestycji i życiowych planów, ale jego warunki trzeba dokładnie zweryfikować przed podpisaniem umowy. Chcesz dowiedzieć się, czy Twoja umowa kredytowa jest zgodna z prawem? Skontaktuj się ze specjalistą, który dokładnie przeanalizuje Twoje dokumenty związane z kredytem i gdy będą ku temu przesłanki, złoży w Twoim imieniu tzw. pozew Wibor.

Artykuł sponsorowany